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送二维码出海,支付宝的对手来了

2019-12-12 05:41

众所周知,支付宝开创了国内的移动支付生活,由于影响力太大,还被网友们称为“新四大发明”!

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自然,像支付宝这样的支付方式也受到了国外不少公司的模仿,比如我们今天所说的这家美国公司!

Citcon市场总监Evelyn Yang参加美国的旅游行业大会感受到一个明显的变化三年以前,几乎看不到中国互联网公司的身影,即便有人参会也少有人问津;今年微信支付、支付宝等中国公司已经成为会场的明星,每当嘉宾演讲下台后,马上被参会者包围。

Stripe就是一家来自美国的支付公司,Stripes的商业模式主要是梳理目前有的支付方式,将不同的支付方式打包成一套SDK 接口,通过整体接入,降低用户的接入成本,收取手续费或者服务费盈利。

Citcon是一家华人创建的美国支付解决方案公司。

这个商业模式,翻译到国内,叫做聚合支付,并且国内聚合支付,除了支持银行外,还支持第三方支付,以及红包支付等中国特色的支付方式。

如果要给中国移动支付巨头的出海画一张线路图,它的出海路径与出境游客的增长和分布几乎完全一致。过去几年,出境游以近程为主,港澳台占了七成以上,其他明星目的地分别是东南亚市场、日韩及美国。

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根据国家旅游局报告,2016年中国出境旅游者规模已经达到1.22亿人次,旅游花费高达1098亿美元。在国内市场趋近饱和时,中国移动支付公司希望抓住这个庞大的增量市场。仅在2015年,银联卡跨境网上交易就增长3倍。

Stripe,对中国市场或比较陌生,但在国际支付市场却是响当当的。

这些热门旅游目的地正成为中国移动支付的海外主战场,在攻陷东南亚市场之后,支付宝与微信支付将战火烧到北美。一方面,微信与支付宝双方在展开一次速度的竞争;另一方面,微信与支付宝要联合攻占美国传统渠道,将二维码引入美国。

过去一年,英国65%的互联网用户和美国80%的互联网用户都曾通过Stripe支持的商家购买过商品或服务。

二维码大战NFC

在去年9月份的时候,美国支付初创公司Stripe表示,该公司已筹得2.45亿美元资金,以进行全球扩张,并吸引更大的客户。

与东南亚市场完全不同,美国金融体系完善,信用卡历史悠久,移动支付普及率不高,以Apple Pay为主。在中国移动支付进入美国市场以前,说起移动支付,就是指以Apple Pay为主导的NFC支付。

Stripe今年7月与支付宝和微信支付合作,让其全球各地的商家用户可以接受数亿中国消费者的付款。目前,该公司在旧金山、西雅图和都柏林都建有办公室。

2015年美国政府全面升级EMV设备,由刷卡消费改为插卡消费。尽管不是强制商家升级,但因此出现诈骗风险,由银行转至商家将自行承担。Apple Pay是苹果2014年推出的支付方式,苹果借机在大量升级的终端中植入NFC,成为这轮改造中的受益者。

在业界看来,两家公司的合作可谓跨国的「强强联手」。Stripe触达的商户从个体中小商户到财富500强企业,发展势头迅猛,其平台完成的年交易量超过10亿美元。

相比支付宝和微信支付主要依靠用户钱包余额支付,苹果选择了与金融机构合作的方式,用户在手机中添加银行卡,所有交易数据均不通过苹果直接回归金融机构,与银行分成。这种开放式的合作让银行对苹果态度友好,在全美NFC支付中占据75%的市场份额。

目前,Stripe业务已经覆盖包括美国、日本等在内的25个国家和地区。这次合作意味着中国消费者在这些地方的消费将更加便利。

不同于东南亚市场和线上支付,支付宝与微信支付都以二维码支付为主。这意味着,所有想要接入两者的线下渠道,都需要接入可以扫描二维码的终端。

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微信支付9折的中英文海报出现在加州圣克拉拉中心的一家奶茶店。当有顾客问起如何使用微信支付,收银员无奈耸耸肩,看着英文版的微信一筹莫展;终于找到支付二维码时,奶茶店已经排起了长队。收银员并没有使用桌上的收银设备,从桌子下方的柜子里取出一款蓝色的无线POS机扫了手机上的二维码,支付成功。

但在我看来,未来支付宝与Stripe必有一战,因为怎么说呢?马云的蚂蚁金服已经开启了全球化的战略,要知道,此前蚂蚁金服曾想收购美国的速汇金遭到了失败,支付宝要想进入美国,必然要进入美国市场从而提升自己的影响力。

这家奶茶店位于加州圣克拉拉的办公区,并非热门旅游目的地,这是微信支付进军北美的首批合作商家。店员反馈最近使用微信和支付宝付款的人不少。同样,在旧金山国际机场、保健品商店GNC以及拉斯维加斯的酒店,支付宝和微信支付的牌子开始陆续出现热门旅游地的收银台上。

早前,蚂蚁金服完成了新一轮融资,本轮融资将主要用于支付宝的全球化拓展,自主科研投入和全球顶尖人才的招募,从而提升支付宝及其合作伙伴向全球消费者和小微企业提供普惠金融服务的能力。

Citcon创始人黄春波说:支付是高频应用,在旅游景点摆个刷卡机,哪怕一天只有5笔10笔,积攒下来已经很多了。但从店员的反应也不难看出,美国店员并不习惯这种支付方式。

Stripe如今已在全球二十多个国家与地区实现了运营,并且在学习支付宝的模式上,针对企业客户还进行了其它业务拓展,双方未来在全球化上必然会有一波正面的交锋!

如果中国的支付品牌需要扫码支付,商家就要从硬件到软件全面升级。收银员使用的蓝色POS机由Citcon提供,市场卖价约200多美元,很多商户依然只选择租用。

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该机器是国内找代工厂生产的,核心是Citcon工程师搭建的一套软件系统,以建立收单网关和银行清算。这就意味着,商家对设备和收款方的选择,也就是对自己交易流水留给谁的选择。因此,一个商户的谈判可能持续数月之久。

蚂蚁金服已与李嘉诚的长江和记实业有限公司达成战略合作协议,双方将通过整合优势资源的方式共同运营HK版支付宝,按照蚂蚁金服的规划,未来10年至少要服务全球20亿用户,而目前蚂蚁金服的用户达到了10亿!

支付的商业模式是从每笔交易中获取手续费。黄春波发现,并非所有商家都在乎价格,大型商店更在意合规性,是不是符合美国监管法律以及服务的稳定性。美国有个很好的商家与微信支付合作,技术上出了些小问题,打电话询问发现电话那头都是英语不太熟练的中国工程师,这就需要微信快速提高服务能力。黄春波说。

在我看来,咱们中国的移动支付远远比美国要发达,如果没有美国政策的干预,我相信支付宝完全可以让美国用户喜欢上支付宝!大家支持支付宝的海外扩张战略吗?

也是基于这种考虑,蚂蚁金服公关经理罗绮梅告诉《财经》记者:北美办公室很多技术人才都是从美国大公司出来的,除了本身的技术能力,也看中他们在跨文化交流中的沟通能力。

对于中小型商家来说,尤其是个体中餐厅这类利润相对较少,对费率敏感,通常都会在谈判中狠狠砍价。还有一类商家,并不知道该如何提交税表,希望能够有人帮忙提供税务的解决方案。

在这次抢占北美市场的运动中,谁先拿到最多的商户,就意味着谁会拥有更大的市场份额和更多消费者,这或将直接冲击银联的海外业务。

Citcon的成立顺应了移动支付出海潮,它给支付宝、微信、电信等中国移动支付公司进军北美做解决方案,主要负责拓展商户、提供清算和应金融监管的要求做合规性。

微信与支付宝出海中都面临着合规性问题,最重要的是找到合适的合作伙伴,既可以避开政策上每个州申请牌照的麻烦,还可以快速接入大量商家。几个月前,蚂蚁金服与First Data合作时宣布,未来消费者可以在它的400万户商户中使用支付宝购物,Apple Pay在美布局良久,目前覆盖商户仅为450万。蚂蚁金服北美三季度的目标是通过Fisrt Data旗下的Clover先接入5万商户。

今年5月,微信宣布进军北美市场以后,几乎所有的合作伙伴都希望把支付宝与微信一起接入,以共同设定适合中国移动支付习惯的二维码解决方案。

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